Často kladené otázky
OBECNÉ
Birdwingo založili bratři Adam a Andrej Hano. Bratři žili ve Spojených státech a Londýně, kde viděli, jak investování pomáhá obyčejným lidem snadno a pravidelně spořit a zhodnocovat své peníze.
Vždy, když se vraceli zpět do středoevropského regionu, zaskočilo je, jak investování (ne)funguje: vysoké a skryté poplatky, pochybní finanční poradci, nevýhodné produkty a komplikované rozhraní. Spojili se s investorem Bienville Capital z New Yorku, který v minulosti podpořil firmy jako Spotify, Reddit, Epic Games a postavili jednoduchou investiční platformu se super nízkými poplatky v regionu.
Birdwingo nabízí více než 12 000 různých akcií, ETF a podílových fondů, včetně populárních produktů jako Apple, Microsoft nebo S&P 500. Zda s investováním začínáte nebo jste zkušený/á, Birdwingo nabízí flexibilitu a nástroje, které uspokojí začínající investory i zkušené veterány.
ETF: Máme akumulační i distribuční ETF, ale většina ETF na naší platformě jsou momentálně distribuční. Díky automatickému podpisu tkz. W-8BEN formuláře během registrace se zamezí dvojímu zdanění. Dividendy jsou automaticky zdaňovány v aplikaci dle platné legislativy a Birdwingo uživatel obdrží částku očištěnou o srážkovou daň.
Díky naší inovativní technologické infrastruktuře nás obchody stojí méně a tak můžeme nabídnout nižší ceny.
Také nespolupracujeme s finančními poradci/zprostředkovateli, kteří lidi často posílají k nevýhodným produktům, které jim platí vysoké provize.
BEZPEČNOST
Ano a nemusíte se spoléhat pouze na naše slova.
Regulace. Birdwingo (Tatrym) je v pozici vázaného finančního agenta registrovaného v Registru finančních agentů a finančních poradců vedeném Národní bankou Slovenska. Birdwingo (Tatrym) spolupracuje s Wealth Effect Management o.c.p. a.s., obchodníkem s cennými papíry, který je dohlížen Národní bankou Slovenska, a Alpaca Securities, dohlíženým americkým regulátorem FINRA. Ten denně spravuje obrovské množství transakcí po celém světě.
Silní investoři. Značnou podporu nám poskytuje Bienville Capital, fond se sídlem v New Yorku, který spravuje aktiva v hodnotě více než 3,7 miliardy dolarů a investuje do legendárních technologických společností po celém světě. Jejich zástupci, bývalí výkonní ředitelé JP Morgan a Deutsche Bank v New Yorku, nám pravidelně radí se strategií a zprostředkovávají cenné kontakty.
Datová bezpečnost. Na ochranu údajů používáme pokročilé šifrovací technologie, stejně jako v bankách a neustále je aktualizujeme, abychom předešli jakýmkoli bezpečnostním hrozbám. Osobní údaje jsou ukládány v souladu s předpisy GDPR
Vaše investice pojištěné až do výše 500 000 USD (~10 500 000 Kč) na každého uživatele, a to v rámci systému SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
V první řadě, zaniknout se nechystáme Daří se nám rychle růst a stojí za námi silný investor z New Yorku, Bienville Capital, a další prominentní investoři ze světa i ze střední Evropy.
V Birdwingo jsou peníze chráněny ve výši $500 000 (přibližně 450 000 € nebo 11 milionů Kč) na každý účet v rámci SIPC schémata pojištění. Samozřejmě, klientské a firemní peníze jsou vedeny odděleně. Zároveň všechny akcie, ETF a podílové fondy v Birdwingu jsou napsány přímo na Vaše jméno. Omnibus strukturu nebo netransparentní CFD produkty u nás nenajdete.
Pokud by se stala nepravděpodobná možnost zániku Birdwingo, schéma SIPC zaručuje včasné vrácení vašich prostředků nebo v případě zájmu dostanete možnost přesunu vašich aktiv do jiné společnosti, která po nás převezme aktivity.
PRO ZAČÁTEČNÍKY
Ano, Birdwingo je ideálním místem pro začínající investory:
- Mikroinvestování: začněte svou investiční cestu s pouhým 25 Kč. Na Birdwingo můžete nakupovat zlomkové akcie předních společností a ETF, takže investování je dostupné bez ohledu na váš rozpočet.
- Automatizované investice: naše funkce automatického investování zjednodušuje investování. Investice si můžete naplánovat na denní, týdenní nebo měsíční bázi, což pomáhá při budování konzistentního investičního návyku bez nutnosti každodenní správy.
- Personalizovaná portfolia: přizpůsobte si svou investiční cestu na míru. V pár krocích si navrhněte diverzifikované portfolio, které bude v souladu s vašimi zájmy a finančními cíli.
- Získejte více ze svých úspor: Užívejte si 3,25% roční zhodnocení své neinvestované hotovosti, které se počítá od prvního dne a vyplácí se měsíčně.
- Učte se za pochodu: ponořte se do lekcí o investování a financích přímo v aplikaci.
Začít svou investiční cestu s Birdwingo je jednoduché a bezpečné:
Krok 1: Založení Birdwingo profilu
Na začátek potřebujete nástroj na investování. Stejně jako při založení bankovního účtu nebo koupi letenek, prvním krokem je rychlé a bezpečné ověření identity.
Krok 2: Přidání peněz
Před investováním je potřeba si přidat peníze, které chcete investovat. Můžete použít bankovní převod, platební kartu, nebo Apple/Google Pay.
Krok 3: Výběr investice
Pamatujte, nedávejte všechna vejce do jednoho košíku. Dobrým způsobem, jak diverzifikovat své investice jsou ETF fondy, které obsahují vícero společností zároveň.
Pokud investujete do akcií individuální společnosti, ujistěte se, že ji dobře znáte. Jaký je potenciál jejího produktu/produktů do budoucna? Jak se v minulosti věděla přizpůsobit situacím ve světě?
Dobrým tipem na začátek je fond S&P 500 ETF, přes který můžete investovat do 502 největších amerických společností zároveň. Navíc si můžete vystavět portfolio na míru v sekci „Autoinvest“, kde vás provedeme celým procesem.
Pár tipů na závěr
Přemýšlejte dlouhodobě, pravidelně, a nenechte se vystrašit výkyvem cen. Vaše investice budou jednou stoupat a jednou klesat, ale důležité je, že jejich hodnota dlouhodobě stoupá.
To zvládnete.
Jednoduchá odpověď je čím víc, tím lepší, ale investování například i 50 € každý měsíc má větší efekt, jak investování 50.000 € jednorázově o 30 let později. Proto je nejlepší začít co nejdřív a investovat pravidelně.
Známé pravidlo je také 50:30:20, kde by 50% vašich příjmů mělo jít na základní životní náklady, 30% na záliby, a zbytek můžete směle pustit do práce → investovat.
INVESTOVÁNÍ
- Reálné investování od 25 Kč: Není třeba mít obrovské množství peněz. Mnohem důležitější je pravidelnost. Začněte investovat už s 25 Kč. Vlastněte části společností a ETF, jako jsou Apple, Tesla a S&P 500, bez ohledu na cenu jejich akcií.
- Automatické investování: nastavit a zapomenout! Naplánujte si investice na den, týden nebo měsíc a podpořte tak pevný návyk pravidelného spoření a investování.
- Osobní portfolia: Přizpůsobte si svou investiční cestu. Vytvořte si v několika krocích diverzifikované portfolio, které odpovídá vašim zájmům a finančním cílům.
- Vydělávejte více na svých úsporách. Užívejte si 3,25% roční zhodnocení své neinvestované hotovosti, které se počítá od prvního dne a vyplácí se měsíčně.
- Vzdělávejte se: Ponořte se do interaktivních lekcí Birdwingo o investování a financích.
Máme pouze jeden poplatek za nákup nebo prodej, a to jednorázový 0,49 % (maximálně však 1 euro nebo 25 Kč).
Nemáme žádné poplatky, které má mnoho jiných brokerů a bank: žádné vstupní ani výstupní poplatky, poplatky za správu, výkonnostní poplatky, poplatky za nečinnost, nezvyšujeme spread a na směnu měn používáme tzv. mezibankovní směnný kurz, takže při směně na jiné měny o nic nepřicházíte. Vždy budeme transparentní, podrobné informace najdete zde.
Vždy se vyplatí přenést si peníze, pokud Vám jiná firma účtuje správcovský, výkonnostní nebo „custody“ poplatek, jelikož takové poplatky se akumulují v čase.
Birdwingo takové poplatky nemá. Při dlouhodobém investování tak u nás můžete vydělat 20% až 80% více jen díky nižším poplatkům. Podobně jako když si například refinancujete hypotéku nebo najdete levnější eshop s telefony.
Nejjednodušší cestou je požádat o výběr peněz na Váš bankovní účet. Peníze si následně z bankovního účtu jednoduše přidáte na Birdwingo bankovním převodem, kartou, Apple Pay nebo Google Pay.
Mýtus: „Moje portfolio je v mínusu, musím počkat, až začne vydělávat předtím, než ho odprodám.“
Zda je porfolio v plusu nebo mínusu nemá vliv na to, zda si ho můžete přenést jinam. Je to jen lidská psychologie. Kvůli vysokým poplatkům, zejména těm správcovským, se do pozitivních čísel možná nikdy nedostanete nebo to potrvá velmi dlouho. Pokud jste v mínusu nebo jste měli portfolio alespoň 12 měsíců (slovenská daňová rezidence) nebo 36 měsíců (česká daňová rezidence) a portfolio prodáte, neplatíte žádnou daň z kapitálovým výnosů.
Vaše finanční prostředky jsou drženy v amerických dolarech, protože investice se většinou uskutečňují na Newyorské burze cenných papírů nebo na burze Nasdaq.
Momentálně přijímáme Eura a České koruny. Postupně začneme přijímat všechny evropské měny i Americké dolary.
Na rozdíl od ostatních používáme mezibankovní směnný kurz (stejný, jaký používá například Revolut) a neúčtujeme si žádné poplatky za změnu měn. Mezibankovní kurz je ten kurz, který používají banky při obchodování mezi sebou – přesně ten máme i pro vás.
Vklad
Pokud vkládáte peníze z účtu vedeného v € nebo Kč, na váš Birdwingo účet přijdou v dolarech. Při převodu používáme nejnižší možný kurz – mezibankovní směnný kurz, stejně jako Revolut, nebo banky, když si posílají peníze mezi sebou. Neuplatní se žádné umělé navýšení kurzu (fx markup), který často používají jiní brokeři.
Výběr
Při výběru se dolary z vašeho Birdwingo účtu překonvertují zpět do vaší lokální měny, eur nebo kč, stejně přes mezibankovní kurz. Neplatíte žádné poplatky za výběr a neuplatňuje se umělé navýšení kurzu.
Birdwingo není daňový poradce a následující informace nejsou oficiální daňovou radou. Daňový status a povinnosti se mohou lišit v závislosti na vašich individuálních okolnostech, prosím, v případě pochybností se obraťte na registrovaného daňového poradce.
Při investování se setkáváme se dvěma formami daní: 1) daň z kapitálových zisků a 2) daň z dividend.
Daň z kapitálových zisků se uplatňuje, když prodáte akcie nebo ETF se ziskem. Například, pokud jste koupili index S&P 500 za 370 USD a cena se zvýšila na 400 USD, vydělali jste 30 USD. Velkou výhodou v některých evropských zemích, jako je Česká republika a Slovensko, je tzv. časový test. Pokud držíte veřejně obchodované akcie nebo ETF alespoň jeden rok (Slovensko) nebo alespoň tři roky (Česká republika) a následně je prodáte, neplatíte daň ze zisku. To je další důvod, proč zvážit dlouhodobé investování a pravidelné investice!
Některé akcie a ETF vyplácejí dividendy (podíl ze zisku). Tady je to ještě jednodušší. Birdwingo automaticky strhává 15% srážkovou daň z dividend a částka očištěná o tuto daň je připsána na váš účet. Při registraci do Birdwingo je pro každého uživatele automaticky vyplněn formulář W-8BEN, což zamezuje dvojímu zdanění.
Každý rok v období leden–březen zasíláme podrobný výpis za předchozí rok, pokud potřebujete tyto informace zahrnout do svého daňového přiznání.
SMART SAVINGS
Smart Savings je alternativou ke spořícím a termínovaným účtům v bance. Nabízí stabilní zhodnocení Vašich peněz bez závazků a poplatků. Využívá vysoké úrokové sazby centrálních bank a je postavené na ETF fondech peněžního trhu.
Smart Savings může být zajímavé pro uložení krátkodobé finanční rezervy nebo jiných prostředků, které můžete kdykoliv v případě potřeby vybrat.
Podobně jako v některých bankách, hotovost je vložená do fondů peněžního trhu. V případě Birdwingo se jedná o fond investující do krátkodobých amerických dluhopisů se symbolem SGOV. Jelikož jsou tyto fondy většinou v amerických dolarech, hotovost se přemění přes tzv. „inter-bank exchange rate“. Je to kurz používaný velkými bankami při vzájemných měnových transakcích a my ho nenavyšujeme, díky čemuž neztrácíte peníze.
Úrok je následně vypočítaný na denní bázi a vyplácený vždy mezi 1. a 15. dnem dalšího měsíce přímo na Váš Birdwingo účet. Nové peníze můžete nechat dále úročit, investovat nebo vybrat.
Ano, roční procentuální odměna je variabilní a odvíjí se především od úrokových sazeb centrálních bank, jako je např. Evropská Centrální Banka, Federal Reserve (USA) a dalších. Úrokovou sazbu uvidíte vždy transparentně v Birdwingo aplikaci.
Birdwingo není daňový poradce a následující informace nejsou oficiální daňovou radou. Daňový status a povinnosti se mohou lišit v závislosti na vašich individuálních okolnostech, prosím, v případě pochybností se obraťte na registrovaného daňového poradce.
Všechny příjmy získané z programu Smart Savings jsou automaticky zdaněny v aplikaci Birdwingo a na váš účet obdržíte částku očištěnou o srážkovou daň, která činí 15 %.
Všichni uživatelé Birdwingo během registrace automaticky vyplnili formulář W-8BEN, který zabrání dvojímu zdanění. Všechny Vaše dividendové příjmy jsou automaticky zdaněny, sazba srážkové daně je 15%.
Peníze v Smart Savings jsou uloženy v amerických dolarech ($). Takto vám můžeme nabídnout výrazně vyšší úrok na vašich úsporách díky vyšším úrokovým sazbám americké centrální banky FED. Zároveň Vám takto můžeme poskytnout výrazně vyšší ochranu vkladů a to až $500 000 (přibližně 460 000 € nebo 11 milionů Kč) na každý klientský účet vůči standardním 20 000 € nebo 50 000 €, 9 až 23krát více.
Specifikovaný úrok získáváte na dolarové hodnotě Vašich vkladů. Tato hodnota se může mírně lišit podle aktuálního kurzu. Birdwingo k výměně měn používá mezibankovní kurz a nenavyšuje ho, takže na výměně nic neztrácíte.
Můžete, na 100 %. A opravdu se nemusíte spoléhat jenom na naše slova.
Peníze ve Smart Savings jsou chráněné stejně jako zbytek Vašich investic až do výše $500 000 (přibližně 450 000 € nebo 11 milionů Kč), resp. $250 000 na hotovost na každého uživatele, a to v rámci systému SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
Regulace. Birdwingo (Tatrym) je v pozici vázaného finančního agenta registrovaného v Registru finančních agentů a finančních poradců vedeném Národní bankou Slovenska. Birdwingo (Tatrym) spolupracuje s Wealth Effect Management o.c.p. a.s., obchodníkem s cennými papíry, který je dohlížen Národní bankou Slovenska, a Alpaca Securities, dohlíženým americkým regulátorem FINRA. Ten denně spravuje obrovské množství transakcí po celém světě.
Silní investoři. Značnou podporu nám poskytuje Bienville Capital, fond se sídlem v New Yorku, který spravuje aktiva v hodnotě více než 3,7 miliardy dolarů a investuje do legendárních technologických společností po celém světě. Jejich zástupci, bývalí výkonní ředitelé JP Morgan a Deutsche Bank v New Yorku, nám pravidelně radí se strategií a zprostředkovávají cenné kontakty.